寿险理赔的两个重点

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大家都知道,寿险的责任非常简单:身故/全残赔付。

 

同时,寿险理赔也存在两个重要事项:免责条款受益人。我们一起简单说说。

 

 

1.免责条款

 

免责条款,就是保险公司对自身不承担赔偿责任的情况描述。

 

寿险的免责条款,一般长这样:

 

 

就大部分的寿险来说,免责范围可以归类为以下四点:

 

1)投保人对被保人故意杀害、故意伤害;

2)被保人故意自伤、自杀;

3)被保人违反法律法规、故意犯罪;

4)因客户方面原因造成的投保信息不符、保单失效或理赔错误。

 

如果保险事故出现了以上状况,保险公司有权利拒绝赔偿,并且保费也不一定退还。

 

 

2.受益人

 

受益人,是死亡保险金的领取者。

 

在寿险中,“指定受益人”是非常重要的一件事情,关系到投保人、被保人对保险金的分配意愿。

 

受益人由投保人或被保人指定。

 

投保人和被保险人都有权变更受益人。被保险人可以随意变更受益人,但投保人必须经过被保人同意才能变更受益人。

 

被指定为保险合同的受益人后,就成为了该保单的利益相关之一。受益人指定后不受关系变化(离婚、复婚等)的影响。

 

 

关于指定受益人对保险金的领取,还需要了解以下事项:

 

1)关于指定受益人的受益权

 

受益人领取保险金,是在被保人发生保险事故之后。如果受益人先于被保险人死亡,受益权即随之消失,不存在代位受益的问题。

 

受益人如果为谋取保险金而杀害被保险人,其受益权即被剥夺。

 

2)保险金归指定受益人独立享有,不作为遗产处理

 

经指定的保险金不列为被保人的遗产范围,不会清偿死者债务或缴纳税款。

 

这是因为受益人一经指定,保险金的领受权就已经明确为受益人所有,受益人依据受益权来领取保险金。

 

3)未填写受益人、填写“法定受益人”,皆视为未指定受益人

 

最高人民法院曾明确指出:“根据我国保险法规有关条文规定的精神,人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。“

 

  • 指定了受益人的被保人死亡后,其人身保险金应付给受益人;

  • 未指定受益人(未填写、填写为“法定受益人”)的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可以用于清偿债务或者赔偿。

 

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2020年8月3日 12:29
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